Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert die/den Versicherte:n im Falle einer Berufsunfähigkeit finanziell ab. Berufsunfähig ist man in den meisten Fällen dann, wenn man seinen bisherigen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann. In diesem Fall zahlt die Versicherung eine monatliche Geldsumme aus, die die finanziellen Einbußen aufgrund der Berufsunfähigkeit ausgleicht.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig?
Für Arbeitnehmende ist die BU seitens dieser Punkte wichtig:
Einkommenssicherheit
Im Falle einer Berufsunfähigkeit können Einkommenseinbußen erheblich sein. Die BU stellt ein regelmäßiges Einkommen sicher, mit dem man den Lebensunterhalt und finanzielle Verpflichtungen decken beziehungsweise nachkommen kann.
fehlende staatliche Unterstützung
Oftmals sind staatliche Leistungen in Form der gesetzlichen Rente oft unzureichend und reichen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Zusatzleistungen wie die Zahlungen der BU dienen dabei als Unterstützung.
Frühzeitige Absicherung
Je jünger und “gesünder” man beim Abschluss einer BU-Versicherung sind, desto günstiger sind die Beiträge. Eine frühzeitige Absicherung ist daher empfehlenswert, da sich die Gesundheitssituation im Laufe der Zeit ändern kann.
Individuelle Gestaltung
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann individuell an die eigenen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten angepasst werden. So kann man die Höhe der monatlichen Zahlungen, die Laufzeit und andere Bedingungen festlegen.
Worauf sollten Arbeitnehmer:innen achten?
Dies führt uns zu folgendem Aspekt. Bevor du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, solltest du einige wichtige Punkte beachten:
Versicherungssumme
Wähle eine Versicherungssumme, die ausreicht, um deinen Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit zu decken. Berücksichtige dabei auch mögliche Steigerungen der Lebenshaltungskosten in Form von Inflation oder anderen Preissteigerungen.
Gesundheitsprüfung
Die meisten Versicherungen verlangen eine Gesundheitsprüfung. Je besser Ihr Gesundheitszustand beim Abschluss ist, desto günstiger wird Ihre Prämie ausfallen. Auch wenn es verlockend sein mag, das ein oder andere Gesundheitsthema unter den Tisch fallen zu lassen: Die Wahrheit ist stets das Mittel Nummer 1, mit dem du den Gesundheitsfragebogen angehen solltest.
Laufzeit
Überlege, wie lange du in die Versicherung investieren willst. Die Laufzeit kann beispielsweise mit Eintritt des Rentenalters oder bereits vorher an einem fixen Datum enden.
Die richtige Definition der Berufsunfähigkeit
Unterschiedliche Versicherungen verwenden unterschiedliche Definitionen für Berufsunfähigkeit. Stelle daher sicher, dass du die Bedingungen gut durchgelesen hast und weißt, wann genau diese bei dir und deiner Situation greifen.
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